صندوق‌های طرح‌های بازنشستگی در راه ورود به بازار سرمایه
طرح‌های بازنشستگی با هدف برخورداری سرمایه‌گذاران از مزایای تکمیلی طرح‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی راهی بازار سرمایه میشود.
به گزارش کالاخبر و به نقل از سنا، مدیر نظارت بر نهادهای مالی سازمان بورس و اوراق بهادار در گفت‌گو با خبرنگار پایگاه خبری بازار سرمایه (سنا) با بیان اینکه «تدوین قوانین و مقررات مربوط به راه‌اندازی صندوق‌های سرمایه‌گذاری بازنشستگی» یکی از مواردی است که سازمان بورس و اوراق بهادار در حال حاضر در دستور کار خود قرار داده و چارچوب اولیه آن نیز تدوین شده، گفت: بر اساس بند ۱۹ ماده یک قانون بازار اوراق بهادار، صندوق‌های بازنشستگی که مدنظر این مقررات قرار گرفته‌اند، صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که با استفاده از طرح‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، مزایای تکمیلی را برای دوران بازنشستگی اعضای خود فراهم میکنند.
رضا نوحی حفظ آباد ادامه داد: با توجه به اینکه بازنشستگی و لزوم ایجاد طرح‌های بازنشستگی موضوع قشر بزرگی از جامعه را در برمی‌گیرد، بنابراین، پاسخگویی به این نیاز سرمایه‌گذاری از دیرباز مطرح بوده است.
او خاطرنشان کرد: در حال حاضر بسیاری از شرکت‌ها و موسسات بزرگ، طرح‌هایی تحت عناوین مربوط به تأمین آتیه کارکنان در دست انجام دارند و با استفاده از این طرح‌ها، پرسنل این نهادها بخشی از منابع را خود تأمین میکنند و بخش دیگری از منابع توسط کارفرما تامین میشود. این مبالغ صرف سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی میشود تا زمانی که فرد بازنشسته شود از مزایای تکمیلی مربوطه بهره برد.
به گفته مدیر نظارت بر نهادهای مالی سازمان بورس و اوراق بهادار، این نوع از صندوق‌های سرمایه‌گذاری، بیمه‌های اجباری را شامل نمی‌شود.
او با بیان اینکه در اینگونه از طرح‌ها، شفافیت اصل نخستین محسوب میشود، تصریح کرد: در این صندوق‌ها محاسبه دقیق مبالغ متعلق به سرمایه‌گذاران صورت می‌گیرد و دارایی‌های موضوع سرمایه‌گذاری صندوق از جمله دارایی‌های برخورداری از نقدشوندگی بالا خواهند بود.
نوحی با اشاره به ساختار صندوق‌های سرمایه‌گذاری بازنشستگی مورد نظر، اظهار کرد: ظرفیت قانونی این صندوق‌ها مطابق با بند ۱۹ ماده یک قانون اوراق بازار بهادار پیش‌بینی شده است. همچنین، ساختار اینگونه صندوق‌های سرمایه‌گذاری به گونه‌ای خواهد بود تا به راحتی بتواند NAV صندوق، زمان‌های ورود و خروج سرمایه‌گذاران و مبالغی که سرمایه‌گذار و کارفرما پرداخت میکنند را محاسبه کند.
او با تأکید بر ضرورت چابک بودن ساختار این نوع صندوق گفت: ساختار چابک از ایجاد ساختارهای اداری و شرکتی جداگانه برای هر شرکت یا موسسه پیشگیری می‌کند و ایجاد این صندوق این امکان را فراهم می‌کند کارفرمایان متعددی از یک صندوق واحد بهره برند و محدودیتی برای تعداد کارفرما وجود نخواهد داشت.
مدیر نظارت بر نهادهای مالی سازمان بورس، تنوع در میزان ریسک‌پذیری در پرتفوی سرمایه‌گذاران را نکته بسیار مهم در ساختار اینگونه صندوق‌ها برشمرد و افزود: متناسب با دوره‌های زمانی که یک فرد شروع به کار می‌کند تا زمان بازنشستگی خود، ترجیح و تمایلات سرمایه‌گذاری او تغییرپذیر است. به بیانی دیگر، با نزدیک شدن به زمان بازنشستگی، سبد دارایی‌های او باید به سمت دارایی‌های با درامد ثابت سوق داده شود تا بتواند در زمان بازنشستگی فرد، جریان مستمر وجوه نقد و پرداخت این جریان را برای سرمایه‌گذار فراهم کند.
او با اشاره به متوسط عمر کاری که برای هر فرد شاغل در نظر گرفته میشود، اذعان کرد: در اینگونه از صندوق‌ها، دوره کاری سرمایه‌گذاران از لحاظ میزان پذیرش ریسک به سه دوره تقسیم میشود: دوره پرریسک، دوره میان‌ریسک و دوره کم‌ریسک. در سالهای ابتدایی، با این پیش‌فرض که این گروه از سرمایه‌گذاران سالهای قابل‌ملاحظه‌ای در این صندوق حضور خواهد داشت، پرتفویی که برای این گروه از کارکنان مدنظر قرار می‌گیرد، پرتفویی با ریسک‌پذیری بالاتر خواهد بود.
نوحی ادامه داد: در سالهای میانی، پرتفوی سرمایه‌گذار به سمت سرمایه‌گذاری‌های با ریسک کمتر هدایت میشود و با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، پرتفوی به سمت سرمایه‌گذاری در دارایی‌های ثابت حرکت خواهد کرد. البته ضروری است انعطاف‌هایی هم پیش‌بینی شود تا در صورت تمایل سرمایه‌گذاران، رویه متفاوتی نسبت به رویه پیش‌فرض انتخاب پرتفوی در نظر گرفته شود.
به گفته این مدیر ارشد در سازمان بورس، با توجه به اینکه به واسطه تحت پوشش قرار دادن تعداد سرمایه‌گذاران بیشتر، منابع مستمری به این صندوق واریز میشود، بنابراین، ورود مستمر منابع به بازار سرمایه، توسعه بیشتر این بازار را به همراه دارد و همچنین، فرایند تخصیص آگاهانه منابع را امکان‌پذیر می‌کند.
طرح اولیه از اینجا و همچنین اساسنامه پیشنهادی از اینجا قابل دریافت بوده و فعالان می‌توانند نظرها و پیشنهادهای خود را به مدیریت نظارت بر نهادهای مالی ارسال کنند.
حساب پس‌انداز تحصیلی یا حساب پس‌انداز بازنشستگی؛ پول خود را در کدام حساب بریزیم؟
مدیریت حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی RRSP و حساب‌های پس‌انداز تحصیلی RESP در کانادا، بسته به شرایط هر خانواده، نیاز به یک استراتژی و تصمیم‌گیری ویژه دارد. در واقع اینکه تعداد افراد خانواده چند نفر است، بچه‌ها در چه سنی هستند و برنامه‌ریزی‌های میان‌مدت و بلندمدت زندگی خانواده چگونه است، نحوه مدیریت این حساب‌ها نیز دستخوش تغییر میشود. گاهی لازم است تمرکز سرمایه‌گذاری را بر روی حساب‌های بازنشستگی بگذاریم و گاهی باید به دلیل شرایط مالی و تسهیلاتی که می‌تواند به ما تعلق بگیرد، حساب RESP را ماکزیمم کنیم. در این مطلب می‌بینیم که چرا بهتر است خسرو و مهشید، به جای اینکه پول خود را در RRSP بریزند، آن را به حساب پس‌انداز تحصیلی واریز کنند.
حساب پس‌انداز بازنشستگی اولویت دارد یا حساب پس‌انداز تحصیلی فرزندان؟ این سوالی است که ممکن است بسیاری از آنهایی که در کانادا زندگی میکنند و دارای فرزند هستند، از مشاوران مالی و کارشناسان داشته باشند.
مدیریت واریز بین حساب‌های RESP و RRSP در کانادا یکی از دغدغه‌های خانواده‌هاست. در پاسخ به این سوال باید گفت که هر خانواده، نقشه و استراتژی مخصوص به خود را دارد.
خانواده خسرو و مهشید بر سر دو راهی
خسرو و مهشید، والدین پنج فرزند هستند و سال‌هاست در کانادا زندگی میکنند. شرایط مالی این خانواده به گونه‌ای است که امسال توانسته‌اند ۲۵۰۰۰ دلار کنار بگذارند تا آن را به حساب RRSP خود بریزند. خسرو البته برای آینده بچه‌های خود که می‌خواهند به دانشگاه بروند، یک حساب RESP هم باز کرده است. اگر هر خانواده بتواند سالانه در این حساب، حداکثر مقدار ممکن را بریزد، می‌تواند از تمامی کمک‌های دولتی پس‌انداز تحصیلی در کانادا CESG استفاده کند. خسرو اما با این رقم حداکثری فاصله زیادی دارد و نتوانسته این حساب را به اصطلاح ماکزیمم کند. به همین دلیل هم فعلا نمی‌تواند از همه مزایای آن استفاده کند.
حالا او تصمیم گرفته، ۲۵۰۰۰ دلار خود را به حساب RRSP واریز کند. در این صورت او حدود ۱۱۵۰۰ دلار به عنوان بازپرداخت مالیات (Tax refund) دریافت خواهد کرد. برنامه خانواده این است که این ۱۱۵۰۰ دلار را به حساب RESP واریز کنند تا بخشی از کمک‌های دولتی CESG را دریافت کنند. اما آیا این فکر، راه مناسبی است؟
از همه کمک‌های دولتی بهره ببریم
قبل از هر چیز باید گفت کمک‌های دولتی CESG عموما با نرخ ۲۰ درصد و تا سقف ۵۰۰ دلار در سال برای هر فرزند پرداخت میشود؛ مگر آنکه در حساب خود از سالهای قبل سهمیه استفاده نشده داشته باشید.
برای ماکزیمم کردن مجموع کمک‌های دریافتی CESG برای هر فرزند، افراد باید سالانه دست‌کم ۲۵۰۰ دلار به این حساب واریز کنند و این کار را به مدت حدود ۵ / ۱۴ سال ادامه دهند. آنها در این صورت می‌توانند حداکثر مبلغ CESG را که برای هر فرزند ۷۲۰۰ دلار است دریافت کنند؛ یعنی
۴ / ۱۴ سال ضربدر ۲۵۰۰ دلار ضربدر ۲۰ درصد.
البته اگر شخصی هر سال به این حساب واریز نکند، می‌تواند کمک‌های CESG مربوط به سالهای قبل را تا سقف ۱۰۰۰ دلار در یک سال دریافت کند. در واقع هر سال برای یکی از ذینفعان میتوان این کار را انجام داد. برای این کار باید، به ازای هر فرزند ۵۰۰۰ دلار با نرخ تطبیق ۲۰ درصدی به CESG واریز کرد.
با این مقدمه کوتاه، به تصمیم خسرو و مهشید برمی‌گردیم. با این حساب، آنها می‌توانند ۲۰ درصد از ۱۱۵۰۰ دلار واریزی خود یعنی ۲۳۰۰ دلار را به عنوان کمک دریافت کرده و آن را در RESP سرمایه‌گذاری کنند. پس از آن است که می‌توانند آن را به صورت معاف از مالیات افزایش دهند. اما آیا راه بهتری پیش پای آنها نیست؟
باید گفت بله. یک پیشنهاد خوب به آنها این است که به جای آنکه ۲۵ هزار دلار را به حساب RRSP بریزند، همه این پول را به حساب RESP ماکزیمم کنند تا بتوانند کمک‌های CESG از دست رفته را دریافت کنند.
با این کار، دولت در مقابل، ۵۰۰۰ دلار در قالب کمک‌های CESG به حساب آنها می‌ریزد؛ یعنی ۲۰ درصد ضربدر ۵۰۰۰ دلار ضربدر ۵ فرزند. پس از اینکه آنها همه این کمک‌ها را دریافت کردند، وقت آن است که واریز به حساب پس‌انداز بازنشستگی را آغاز کنند و به RRSP پول بریزند.
شاید بپرسید اگر آنها امسال ۲۵۰۰۰ دلار را به RRSP نریزند، در واقع خود را از یک معافیت مالیاتی بزرگ محروم کرده‌اند.
در پاسخ باید گفت، در اغلب موارد، رشد معاف از مالیات پول در حساب RESP همان نتیجه را در پی دارد. در واقع RESP در بسیاری از موارد امکان انباشت معاف از مالیات وجوه را فراهم می‌آورد.
ماجرا از این قرار است: اگر دانشجو بخواهد پرداختی‌های کمک آموزشی، شامل درآمد انباشته شده، رشد پول و کمک‌های CESG را از این حساب بیرون بکشد باید مالیات آن را بپردازد، در حالی که برداشت پول از حساب‌های RESP که به آن پرداخت کمک‌هزینه تحصیلی یا EAP می‌گویند، تا بیش از ۲۰۰۰۰ دلار در سال معمولاً هیچ مالیاتی نخواهد داشت. در واقع هزینه‌هایی مانند اعتبارهای اولیه، شهریه، تحصیلی و کتاب‌های درسی بدون پرداخت مالیات خواهد بود.
به این ترتیب، مزیت اصلی واریز ۱۰۰ درصدی پول به پس انداز برای بازنشستگی حساب RESP برای خسرو و مهشید، این است که کمک‌های بلاعوض دولتی را به ماکزیمم خود می‌رسانند و در عین حال، فضای خالی برای واریزهای آینده به حساب RRSP را نیز در اختیار خواهند داشت.
چقدر پول باید هر ماه پس انداز کنم؟
این یک سؤال خوب است که بسیاری از افراد هنگامی که سطح درآمدشان رشد می کند در مورد مقدار پس انداز از خود میکنند. برای پاسخ به این سوال ، حداقل باید هدف از پس انداز و میزان حقوق دریافتی خود را بدانید. مبلغی که ماهانه به راحتی می توان آن را کنار گذاشت . بنابراین ، بیایید رویکردهایی برای شناسایی این مقدار برای شما بیابیم.
قانون ۱۰ درصد
اگر تصمیم به صرفه جویی در هزینه را گرفتید ، قبل از هر چیز ، لازم است مطمئن شوید که قبلاً حساب بازنشستگی را باز کرده اید و شروع به انتقال پول در آنجا کرده اید. این یک مرحله اساسی است زیرا صندوق بازنشستگی که یک پس انداز منظم است می تواند در موارد اضطراری ، خرید مسکن و غیره مورد استفاده قرار گیرد.
سپس ، پس انداز ۱۰ درصد از درآمد ماهانه خود را شروع کنید. این مقدار معمولاً صرفه جویی می شود. شما می توانید قانون را اتوماتیک تنظیم کنید و بانک شما ۱۰ ٪ از درآمد دریافتی را به حساب شما منتقل کند. طی دو ماه پس از اینکه این پول به حساب پس انداز منتقل شد ، ارزیابی این که آیا میتوان مقدار پس انداز را به ۱۵ درصد افزایش داد شروع میشود.
مبلغ مورد نظر را برای ذخیره ماهانه افزایش دهید
بنابراین ، پس از اینکه موفق به انتقال پول به حساب بازنشستگی و پس انداز شدید ، شروع به تحلیل هزینه های ماهیانه و شیوه زندگی خود کنید. آیا این شانس وجود دارد که به جای صرف پول در خریدهای غیر ضروری مبلغی را پس انداز کنید؟ بدون شک ، وجود دارد. این بدان معنا نیست که شخص نباید سرگرمی و تفریح داشته باشد ، با این وجود همیشه امکان صرفه جویی در مقدار کمی بیشتر از آنچه عادت کرده اید وجود دارد بدون اینکه آسیب بزرگی به سبک زندگی شما داشته باشد.
علاوه بر این ، باید فرصت های مالی باز شده با افزایش حقوق را در نظر گرفت. هنگامی که درآمد خود را افزایش دادید ، خود را برای افزایش مبلغ پس انداز ماهانه آماده کنید.
تنظیم هدف برای صرفه جویی
اولین حساب پس اندازی که باید باز کنید حساب بازنشستگی است. سپس ، منطقی است که به هدف فکر کنیم. به عنوان مثال ، شما نیاز به جمع آوری پول برابر با اجاره سالانه ای که می پردازید دارید. سپس ، این می تواند اولین پرداخت برای رهن یا خرید ماشین باشد. مرحله بعدی صرفه جویی در هزینه برای تسلط در تجارت برای مبتدیان و سرمایه گذاری بیشتر است. حالت دوم راهی عالی برای افزایش ثروت و سطح درآمد است. اگر موفق شده اید صندوق سرمایه گذاری هایی را که قبل از حساب بازنشستگی و امور مالی اضطراری جمع آوری کنید ، این راه موفقیت است. اگرچه سرمایه گذاری ها مانند بهترین کارگزاری‌های فارکس ریسک پذیر هستند ، اما شما بازی را جدی آغاز خواهید کرد. بنابراین ،نقاط عطف را تنظیم کرده و در مسیر موفقیت قرار بگیرید!
مجدداً بودجه ماهانه را تغییر دهید
چرا باید این کار دوباره انجام شود؟ معمولاً فرد پس از رسیدن به چند نقطه عطف ، درک اهمیت پس انداز منظم را شروع می کند. به عنوان مثال ، شما یک صندوق اضطراری دریافت کرده اید و نیمی از مبلغ ماشین را پرداخت کرده اید. عالی نیست؟ برای اینکه امکان انجام اولین پرداخت برای وام را داشته باشید ، داشتن یک مقدار قابل توجه پول ضروری است. بنابراین ، احتمالاً ، 5 درصد اضافی در هر ماه صرفه جویی می شود تا سریعتر به این هدف برسید ، درست است؟
علاوه بر این ، شخص با داشتن هدف مشخص ، امور مالی متفاوتی را رهبری می کند. بنابراین ، شما ممکن است درصد درآمدی را که پس انداز کرده اید افزایش دهید و مبلغ مورد نیاز برای زندگی را صرفه جویی کنید. به عبارت دیگر فرد تا زمانی که صدمه نبیند پس انداز می کند. این یک رویکرد کاملاً بنیادی است. با این حال ، یک سال از برنامه صرفه جویی دقیق تر ، به طور پس انداز برای بازنشستگی چشمگیری شما را به هدف نزدیک می کند.
اهمیت عادات مالی صحیح
فکر کردن در مورد پس انداز اولین قدم برای رشد عادات مالی موثر خود است. هرچه فرد زودتر بفهمد که پس انداز مهم است و نیاز به نظم و انضباط مالی ، و همچنین تجزیه و تحلیل هزینه ها را دارد زودتر به موفقیت مالی خواهد رسید . ممکن است شخصی با رسیدن به سن 30 سالگی پس انداز را شروع کند ، در حالی که دیگری پس انداز را از سالهای تحصیل در دانشگاه شروع کند.
پس انداز و درآمدزایی برای شما کار می کند
همانطور که در بالا ذکر شد ، سرمایه گذاری ابزاری عالی برای افزایش ثروت است. با این حال ، تعیین این قاعده مهم است که سرمایه بازنشستگی و همچنین شرایط اضطراری هیچ وقت نباید برای سرمایه گذاری استفاده شوند. این وسوسه کننده است که به دلیل بسیج این منابع مالی ، امکان دستیابی به راه بیشتر فراهم شود. با این حال ، در چنین روشی ، شما باید خطر تمام زندگی و رفاه خود را به خطر بیندازید. بنابراین ، با صرفه جویی در هزینه ، صرفه جویی کنید ، تنظیم کنید و به نقاط عطف برسید ، صندوق سرمایه گذاری را جمع کنید ، اصول و استراتژی های اصلی را بیاموزید و منبع درآمد اضافی را بدست آورید ، یعنی سرمایه گذار شوید.
بهترین راه‌های پس‌انداز با حقوق و درآمد کم را بشناسید
به گزارش جهان نيوز به نقل از ایرنا، خانواده در طول حیات خود به سرمایه‌ای دست پیدا می‌کند که بخشی از آن در آینده به اعضای جوانتر می‌رسد که به این سرمایه پس انداز می‌گویند. پس انداز کردن پشتوانه‌ای قوی برای بهتر زندگی کردن خود و فرزندانمان است. کسانی که پس انداز میکنند به مشکلات کمتری در زندگی دارند و خانواده آنها از آرامش روانی بیشتری برخوردارند.
پس انداز را میتوان به دو گروه پولی و غیرپولی تقسیم کرد که خانواده نقش اساسی در آن دارند و تنها با فعالیت سرپرست خانواده حاصل نمی‌شود. در این بخش از راز‌های موفقیت در مدیریت کار و زندگی در نمناک شما را با ساده‌ترین راه‌های پس انداز آشنا می‌کنیم.
راه‌های پس انداز با حقوق کم
پس انداز تنها در قالب پس انداز پولی قرار نمی‌گیرد یعنی اگر از وسایل زندگی به درستی نگهداری شود با افزاش طول عمر آنها، خانواده لازم نیست دوباره پولی را برای خرید این وسایل بپردازد و هزینه‌های ثابت خانواده کاهش می‌یابد و از این رو امکان پس اندازپولی افزایش می‌یابد.
خانواده در طول حیات خود به سرمایه‌ای دست پیدا می‌کندکه بخشی از آن در آینده به اعضای جوانتر می‌رسد. پس انداز‌های ما از راه‌های سهیم کردن نسل آینده در دارایی امروز ماست. نسل جوان بعد از ما از این ثروت در جهت پیشرفت خود استفاده می‌کند، اما حفظ این دارایی‌ها و تلاش برای بیشتر نمودن آنها سبب میشود فرزندان ما در آینده پشتوانه قوی برای بهتر زندگی کردن داشته باشند.
خانواده در برخی مواقع با مسائل و مشکلات متعددی مواجه میشود، که پس انداز نمودن بخشی از این مشکلات می‌کاهد و سبب امنیت خاطر اعضای خانواده میشود، امنیت خاطر اضطراب و فشار‌های روانی را کمتر می‌کند. خانواده‌هایی که پس انداز دارند، با مشکلات کمتری مواجهند و آسیب کمتری می‌بینند.
چگونه با همین درآمد پس انداز بیشتری داشته باشیم؟
پس انداز امری مشارکتی است و اینگونه نیست که تنها با فعالیت سرپرست خانواده حاصل شود، بلکه تمام افراد خانواد باید در پس انداز نمودن کوشا باشند و با مدیریت صحیح هزینه‌ها و صرفه جویی و استفاده درست از وسایل خانه به پس انداز خانواده کمک کنید.
ما نباید خانواده را به مشارکت در امر پس انداز مجبور سازیم، پس انداز برای بازنشستگی بهتر است آنها با میل و رغبت خود در این کار مشارکت کنند. شما می‌توانید با صحبت کردن با خانواده درباره راه‌های پس انداز و رابطه صرفه جویی با آن و تاثیر پس انداز در زندگی آینده و نقش آن در ایجاد اطمینان خاطر و کاهش فشار‌های روانی، به خانواده کمک کنید تا در پس انداز کردن مشارکت کنید.
خانواده‌های مرفه نسبت به خانواده‌های دیگر پس انداز بیشتری دارند و هرچه وضعیت اقتصادی خانواده ضعیف‌تر باشد، پس انداز کمتری دارند. با افزایش قیمت کالا و گران شدن، هزینه‌ها و مخارج خانواده‌ها بالا می‌رود و خانواده‌های کمتری می‌توانند پول خود را پس انداز کنند. برای صرفه جویی و پس انداز پول راه‌های مختلفی وجود دارد که در ادامه به برخی از آن اشاره شده است.
راه‌های صرفه جویی و پس انداز حقوق ماهانه
فهرستی از مخارج خود تهیه کنید
برای کنترل بیشتر روی مخارج ماهانه فهرستی تهیه کنید و همه هزینه‌ها را یادداشت کنید و بدین ترتیب از خرج‌های غیر ضروری خود داری کنید و انگیزه بیشتری برای صرفه جویی داشته باشید.
وقتی احساساتی یا گرسنه‌اید به خرید نروید
در مواقعی که احساساتی هستید مثلا خیلی خوشحالید و یا ناراحتید به خرید نروید، زیرا ممکن است ولخرجی کنید و چیز‌های غیر ضروری بخرید. در برخی اوقات برای فرار از احساسات منفی به خرید کردن لوازم غیر ضروری روی می‌آوریم. اگرچه خرید چنین وسایلی برای لحظاتی ما را شاد میکنند، اما این شادی به زودی از بین می‌رود و آن وقت ما می‌مانیم و جیب خالی! در مواقع گرسنگی نیز به خرید نروید، چون ممکن است گرسنگی به شما فشار بیاورد و به محض دیدن هر خوراکی و وسیله‌ای آن را بخرید.
جلوگیری از ولخرجی و خریدهای غیر ضروری
مبلغی را به تفریح و سرگرمی اختصاص دهید
هزینه‌ای را به فعالیت‌های تفریحی اختصاص دهید، چون اگر تفریح نداشته باشید، ممکن است از شرایط خسته شوید وناگهان تصمیم بگیرید تمام پس اندازتان را یک شبه خرج کنید.
خودتان را سرگرم کنید
برخی از افراد می‌پندارند نمی‌توانند پس انداز داشته باشند، چون در آمدشان کم است، اما همه افراد می‌توانند کم کم پس انداز کنند و این کار را همیشه ادامه دهند. حتما لازم نیست قسمت بزرگی از حقوق ماهانه تان را پس انداز کنید همانطور که گفتیم می‌توانید مبلغ کمی را پس انداز نمایید و هر ماه آن را ادامه دهید در آخر خواهید دید پس اندازتان به مبلغ قابل توجهی می‌رسد. مثلا برای صرف هزینه زیاد و رفتن به فست وفود و رستوران در مواقعی که بی حوصله اید باغبانی کرده و خودتان را سرگرم کنید.
از دیگران کمک بخواهید
برای حل مشکلات مالی اگر خودتان توانایی ندارید به افراد باتجربه و کارشناس امور مالی مراجعه کنید و شرایط تان را با او در میان بگذارید و خیلی راحت و بدون خجالت از او کمک بخواهید. او برنامه‌ای را برای حل مشکلات شما ارائه خواهد داد.
اجناس ارزان در بلندمدت دیگر ارزان نیست
اگر جزء افرادی هستید که برای خود هر روز پس انداز برای بازنشستگی خوراکی‌های ارزان می‌خرید، دیگر این کار را نکنید، زیرا اجناس ارزان در بلندمدت دیگر ارزان نیست و هزینه این اجناس در ماه چشمگیر و در سال مبلغ هنگفتی میشود.
تحت تاثیر سالن‌های آرایش قرار نگیرید
قبل از رفتن به سالن زیبایی برنامه خود را مشخص کنید تا دیگر وسوسه نشوید دیگرخدمات مختلف زیبایی که در آن جا به مشتری‌ها پیشنهاد می‌دهند، امتحان کنید.
در سوپرمارکت‌ها گردش نکنید و پرسه نزنید
قبل از رفتن به فروشگاه لیستی از مایحتاج خود تهیه کنید تا هنگام رفتن به فروشگاه هر چه دیدید را نخرید و به همان لیست پایبند باشید. همیشه لازم نیست از هر چیزی بهترین را بخرید. به صورت معمول لازم نیست همیشه گران‌ترین چیز را انتخاب کنید مثلا اگر نوشابه دوست دارید همیشه معمولی آن را بخرید و در مواقع خاص از نوع گران تراستفاده کنید.
مخارج خود را یادداشت کنید
مخارج خود را یادداشت کنید با انجام این کار می‌توانید بفهمید پولتان صرف چه چیزی میشود و فرصت‌های دیگر پس انداز را نیز پیدا کنید.
واقعیت را بررسی کنید
از روی احساس خرید‌هایی غیرضروری انجام ندهید و قبل از خرید هر چیز گران قیمت و بزرگ، اطمینان پیدا کنید که به آن نیاز دارید.
قیمت‌ها را مقایسه کنید
به سرعت دست به خرید نزنید و قبل از خرید همه جا را ببینید. اگر وقت کافی برای گشتن ندارید، جزییات را از یک فروشنده سوال کنید و بعد با فروشگاه‌های دیگر برای چک کردن و مقایسه قیمت‌ها تماس بگیرید و هنگامی که ارزان‌ترین فروشگاه‌ها را یافتید، خرید کنید.
چانه بزنید
خجالت و غرور را کنار بگذارید و با فروشنده سر قیمت چیزی با فروشنده چانه بزنید. پولدارترین مردم همیشه ارزش پولی که به زحمت به دست آورده اند را می‌دانند و هیچ وقت آن را بیهوده دور نمی‌اندازند و بیش از سایرین هنگام خرید چانه می‌زنند.
همه حقوقتان را خرج نکنید
هر ماه ۱۰ تا ۲۰ درصد از حقوق دریافتی تان را کنار بگذارید و این کار را در هر ماه ادامه دهید تا پس اندازتان افزایش یابد.
کمتر سراغ وام‌های کوتاه مدت بروید
سراغ وام گرفتن به ویژه وام‌های کوتاه مدت مثل وام دانشجویی، وام ماشین و . بروید، زیرا پولی که صرف سود وام میشود را می‌توانید پس انداز کنید. به جای گرفتن وام پولی هر چند ناچیز را پس انداز نمایید و پس انداز را جزء برنامه منظم زندگی خود قرار دهید.
تعداد برداشت از حساب خود را کمتر کنید
به جای برداشت‌های مختلف، هزینه یک هفته خود را از حسابتان برداشت کنید و اگر از آن پول باقی ماند، به پس انداز خود اضافه کنید، زیرا هرگاه از حساب تان پولی برداشت می‌کنید، یک نرخ اضافی هزینه می‌کنید.
بودجه بندی کنید
حال که تصویر واضحی از مخارج تان در یک ماه دارید، می‌توانید بودجه بندی کنید. خرج‌های تان را محدود کنید و مطمئن شوید که پول برای روز مبادا کنار گذاشته آید. باید بودجه بندی تان شامل تمام مخارج تان شود، از جمله مخارجی که معمولا پیش می‌آید، ولی نه هر ماه، مانند هزینه تعمیر و نگهداری ماشین. هدف‌های تان را مشخص کنید.
تعیین هدف‌های پس انداز
با تعیین هدف‌های پس انداز می‌توانید بسیار راحت‌تر پول پس انداز کنید. گاهی پس اندازکوتاه مدت است و برای مخارج شش ماه تا یک سال شما مانند پس انداز برای بیکاری و وقایع ضروری دیگر، خرید ماشین و سفر در تعطیلات تعیین میشود. اما گاهی پس انداز بلند مدت است مانند پس انداز برای بازنشستگی، پس انداز برای خرج تحصیل و دانشگاه فرزندان و پس انداز برای خرید خانه یا بازسازی خانه فعلی.
اولویت‌های تان را مشخص کنید
تصمیم بگیرید که کدام یک از هدف‌های پس انداز بیشترین اهمیت را دارد و کنار گذاشتن ماهانه چه مقدار پول، برای دستیابی به هدف تان کمک می‌کند. حالا که این کار را برای اهداف تان انجام دادید، آنها را براساس اولویت شان مرتب کنید و بر مبنای بودجه ماهانه تان مبلغ آن را کنار بگذارید.
برنامه ریزی برای پس انداز کردن
اگر برای اهداف کوتاه مدت سرمایه گذاری می‌کنید این روش‌های مطمئن را امتحان کنید:افتتاح حساب کوتاه مدت عادی؛ افتتاح حساب بلندمدت که نرخ بهره بیشتری از حساب‌های عادی دارد. اگر برای اهداف بلند مدت سرمایه گذاری می‌کنید این روش‌های مطمئن را امتحان کنید: خرید بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری؛ خرید سهام و اوراق مشارکت.
نظارت بر رشد پس اندازتان
هر ماه مقدارپس اندازتان را بررسی کنید. این کار به یافتن مشکلات و رفع فوری پس اندازتان کمک خواهدکرد و پس اندازتان را تثبیت می‌کند. برای پس انداز بیشتر به میزان درآمدمان دقت نکنیم و پس اندازمان را به صورت نقدینگی نگه نداریم و در بورس سرمایه گذاری کنیم.
برای پس انداز صندوق اضطراری داشته باشید
یک صندوق اضطراری داشته باشید یعنی بودجه‌ای را برای حوادث غیرمنتظره زندگی کنار بگذارید. اگر بتوانید سه تا شش ماه از هزینه‌های خود را در این صندوق ذخیره کنید، می‌توانید از وام گرفتن و قرض نمودن راحت شوید.
برای پس انداز کردن همواره مواظب تغذیه خود باشید
از غذاخوردن در بیرون اجتناب کنید چرا که بیرون غذاخوردن در اکثر موارد بیشتر از پخت و پز در خانه هزینه دارد؛ بنابراین حتی اگر از دوست ندارید غذا بپزید، غذا‌های سریع را برای پختن انتخاب کنید.
سخن آخر:
هنگامی که برای پس انداز کردن به مشکل برخوردید، ناامید نشوید و به مقدار پولتان برای شروع پس انداز توجه نکنید، چون با همین پول کم در مدت طولانی می‌توانید پس اندازتان را افزایش دهید و به استقلال مالی برسید و به هدف تان نزدیک‌تر شوید.
پس انداز کردن برای آینده با این راه کار درجه یک !
پس انداز کردن نوعی آینده نگری و جزء برنامه های اقتصادی برای داشتن آینده ای روشن می باشد پس با راه های صحیح و موثر درآمد خود را پس انداز کنید.
کسب درآمد کار راحت و خیلی لذت بخشی است، پولی که بدست می آوریم و برایش سخت کار کرده ایم، و هر ماه تمام آنرا خرج می کنیم، هرچیزی که می خواهیم می خریم و به آینده فکر نمی کنیم.
آینده، برای برخی افراد، خیلی دور است که فکر می کنیم لازم نیست که حتی در موردش فکر کنیم اما در واقع بهترین زمانی است که می توان درموردش فکر کرد. زمانی که بحث پول پیش می آید، ما به اندازه کافی کاری انجام نمی دهیم.
اکثریت مردم در کشورهای اروپایی از هیچ تا 5% درآمد خود را پس انداز می کنند، در حالی که پیشنهاد می شود که هر ماه 15% درامدتان را پس انداز کنید چرا؟
اهداف پس انداز کردن برای آینده
بین امروز و درامد ماه بعدمان، خیلی اتفاق ها می تواند رخ دهد ممکن است شغلمان را از دست بدهیم، درامدمان افزایش یا کاهش پیدا کند، مریض شویم و دیگر قادر به کار کردن نشویم. استراتژی در مورد درآمدی که ما در حال حاضر برای ایجاد برنامه برای آینده می گذاریم، یکی از بهترین چیزهایی است که می توانیم با پولی که به دشواری به دست آوریم، انجام دهیم.
آینده فقط بازنشستگی نیست :آینده فردا است.
این کار اجازه می دهد تا از چرخه حقوق به حقوق شکسته شود و یا اجازه می دهد که خرید بزرگ انجام شود، مانند یک وسیله نقلیه، به تعطیلات رفتن و یا خرید خانه. زندگی حقوق به حقوق شگفت آور است، فقط مربوط به افراد کم درآمد نیست، بلکه مربوط به هر کسی است که قادر به تهیه یک بودجه و پس انداز نمی باشد و به دنبال آن قادر به تعیین اهداف پس انداز و رسیدن به آنها نیست.
پس انداز کردن برای بازنشستگی
صرف نظر از سن شما، اگر قصد دارید در هر زمانی به بازنشستگی برسید، مهم است که امروزتان را نجات دهید، پس انداز کنید و پس انداز کنید. بگذارید یکی دیگر از 10 فهرست برتر را بررسی کنیم، این یکی برای برنامه ریزی بازنشستگی است.
گزینه های بسیاری برای پس انداز در بازنشستگی و راه هایی برای انجام این کار وجود دارد، از جمله برنامه پس انداز بازنشستگی کارفرمایان. بررسی نیازهایتان از طریق یک ماشین حساب بازنشستگی نیز مفید است ؛ هنگامی که شما متوجه اهمیت پس انداز و نقش آن در زندگیتان شدید، تعیین اهداف گام بعدی است.
بخشی از اهداف مالی تعیین شده این اطمینان را به شما می دهند که می توانید آنها را برآورده سازید برای مثال، می توانید از ماشین حساب پس انداز آنلاین استفاده کنید تا مطمئن شوید نیازهای شما با برنامه شما منطبق است.
گام های خاص و موثر برای پس انداز کردن برای آینده
مسلما با آموزش و استفاده ازابزارها، اهداف واقع بینانه ای را برای پولتان تعیین می کنید.
1. اولین چیزی که باید انجام دهید این است که یک بودجه داشته باشید و به آن بچسبید:
این شامل واقعیتی در مورد وضعیت مالی خانوار شما و تعیین اعداد صادق و قابل دستیابی مربوط به هزینه های شما می شود تا بتوانید پس انداز کنید. گفتم که پس انداز می کنید و فکر کردن درباره پس انداز کافی نیست.
2. شما باید گردش پول خود را بدانید:
آن چه که است، چگونه کار می کند و گردش پولتان در خانواده شخصی چگونه به نظر می رسد. درآمد و هزینه های خود را بررسی کنید و ببینید که کدام عادت های خرجتان الکی است. در مورد تغییراتی که می توانید انجام دهید راسخ باشید، تا بتوانید پولی برای پس انداز داشته باشید.
3. اگر ازدواج کرده اید، ارتباطات و کار تیمی در مورد امور مالی خانواده بسیار مهم است:
برای نجات، هر دوی شما باید با هیجان، طبق روال برنامه ها و منابع خود پیش بروید بهترین طرح های ارائه شده بدون حضور همه خانواده، آشفتگی خواهد آورد.
4. درک تفاوت بین نیازها و خواسته ها و شناسایی خودتان؛
قادر به گفتن نه باشید، هنگامی که چیزی با اهداف مالی شما در امروز و در آینده هماهنگ نیست در مقابلش ضعیف عمل نکنید.
5. با پس انداز پول به صورت خودکار، پول می رود و باقی می ماند:
اگر تا پایان ماه صبر کنید تا بعد پس اندازتان را انجام دهید، احتمال این خواهد بود که پس اندازی انجام ندهید. به صورت خودکار زمانی که حقوق می گیرید، پس اندازتان را انجام دهید اگر اهداف پس اندازی داشته باشید، می توانید پولی را که در هر حسابتان قرار داده اید به حساب دیگر وارد کنید، یا می توانید از چندین حساب پس انداز برای اهداف مختلفتان استفاده کنید. زمانی که پس انداز می کنید و رشد آن را می بینید، احتمال بیشتری وجود دارد که آن را مدام انجام دهید.
6. تمام چیزهایی که پرداخت می کنید را بررسی کنید:
شما پول بابت چه چیزهایی می پردازید که ممکن است نیازی به آنها نداشته باشید؟ آیا راهی برای پرداخت کمتر وجود دارد؟ گاهی اوقات حتی متوجه نیستیم که هر ماه هزینه چه چیزهایی را پرداخت می کنیم تا بتوانیم آنها را بررسی کنیم.
7. چه هزینه ها و اقلامی را می توانید به منظور افزایش اهداف پس پس انداز برای بازنشستگی پس انداز برای بازنشستگی اندازتان قطع کنید؟
نرخ بانکی 5 فرصت برای بودجه و کاهش هزینه هایتان را باعث می شود، از جمله انرژی و ماشین گاز، مواد غذایی، بانکی و اعتباری، مالیات و بیمه اتومبیل. همه این مناطق باید برای فرصت ها بررسی شوند.
8.به یاد داشته باشید که هدفتان هر چه که هست را از همین حالا شروع کنید:
چیزی همواره برای منابع شما رقابت می کند پس انداز در آینده باید در خط مقدم ذهن شما ، بدون توجه به هر چیز دیگری در اطرافتان صورت گیرد.
9. فرزندان خود را نیز در نظر بگیرید:
این فوق العاده مهم است که آنها را در مورد پس انداز و هزینه آموزش دهید ؛ آنها رفتارهای شما را آشکار می کنند و نقش خود را برای پول در زندگی شان می بینند.
برخی از درس های ضروری که در این مقاله خلاصه می شده عبارتند از:صبر کردن برای خرید چیزی که می خواهید، پس انداز، شناساندن راه های ویژه ای به کودکان برای پس انداز کردن مانند شیشه یا قلک، انتخاب گزینه های هوشمندانه و درک اینکه چه وقتی پول خرج شود، این نمی توان در جای دیگری صرف شود.
10. اهمیت پس انداز را می شناسید، اما از زندگیتان نیز لذت ببرید:
حرف آخر :
استراتژی های فوق به شما کمک می کنند که یک بودجه داشته باشید و برای اهدافتان پس انداز کنید، در حالی که برای انجام برخی از سرگرمی ها نیز بودجه داشته باشید به یاد داشته باشید، یک هدف بدون یک برنامه فقط یک آرزو است آن را بنویسید، زمان و فرصت را ایجاد کنید و آن را انجام دهید.
دیدگاه شما