سرمایه‌گذاری امانی چیست؟

حساب امین باعث افزایش اعتبار میشود

حساب امین یا حساب امانی چیست؟

حساب امین یا حساب امانی یکی از راه حل هایی است که برای مسائلی که ممکن است در حین معامله رخ دهد ارائه شده است.در دنیای امروز به دلیل پیچیدگی معاملات و چالش هایی که ممکن است پیش بیاید روند معامله کردن مانند سابق نیست.

در گذشته معاملات به این صورت بود که اگر کسی میخواست کالایی را بخرد آن را با کالای دیگر که نیاز داشت تعویض میکرد و دیگر نیازی به حساب امین نبود اما به مرور زمان پیدا کردن کسی که کالای مورد نیاز ما را داشته باشد و به کالایی که ما ارائه می دهیم نیاز داشته باشد سخت شد و از این طریق پول اختراع شد که معاملات را راحت تر از قبل کرد.

در ادامه چالش هایی جدیدتری نیز به وجود آمد که باعث شد تا شکل معاملات تغییر کند. یکی از چالش ها این بود که برای مثال اگر کسی پول نقدی به شخصی میداد و می خواست کالا دریافت کند؛ شخص مورد نظر باید این اطمینان و اعتبار را به وجود می آورد تا کالا در زمان مشخص و با کیفیتی که از قبل معلوم شده به دست خریدار برسد.

بدون وجود حساب امانی(حساب امین)در خیلی از مواقع شخصی که کالا را خریداری می کرد آن را سر وقت تحویل نمیگرفت و یا این که کیفیتی که مد نظرش بود را دریافت نمی کرد در برخی از موارد هم برعکس این اتفاق می افتد برای مثال شخصی کالا را سر وقت تحویل می داد اما پول را به موقع دریافت نمی کرد و یا حتی اصلا وجهی دریافت نمیکرد.

برای جلوگیری از این گونه کلاهبرداریها، اهالی بازار به این فکر افتادند که شخص امینی (حساب امانی یا حساب امین) که طرفین معامله به صداقت و درستکاری آن شخص اعتماد دارند بیابند.

این شخص به عنوان یک شخص ثالث بر اجرا این معاملات نظارت میکرد به این صورت که کالا به شخص سوم تحویل داده میشد و همچنین پول نیز به او واگذار میشد و بعد از تحویل کالا و پرداخت پول آن شخص کالا و پول را به صاحبان تحویل میداد. در واقع این شخص سوم ضامن نقدشوندگی است.در ایران سامانه معاملات امن ایران یا سما این خدمات را ارائه میدهد

کاربردهای حساب امین یا حساب امانی چیست؟

در معاملات روز دنیا و هر چقدر که میزان پولی که قرار است پرداخت شود بزرگتر باشد نیاز به یک حساب امانی بیشتر احساس میشود.

یکی از مواردی که از حساب های امانی استفاده میشود در بورس کالا ست. اگر از قبل تجربه معامله گری در بازار های آتی را داشته باشید کاملا با این موضوع آشنا هستید. در این گونه معاملات، شما کالایی را خریداری می کنید.

برای مثال در بازار آتی ایران می توانید زعفران خریداری کنید و چون ماهیت این بازار به صورت اهرمی است در نتیجه شما میتوانید بیشتر از پولی که در اختیار دارید کالا خریداری کنید مثلا اگر اهرم این بازار ۴ باشد شما می توانید با ده میلیون تومان به اندازه ۴۰ میلیون تومان خرید انجام دهید. اما برای اینکه بورس کالا مطمئن شود که شما به تعهدات خود در برابر ضررهای احتمالی متعهد هستید، مبلغی را به عنوان وجه تضمین نزد بانک واسط(حساب امین) قرار میدهد.

این بانک همان نقش شخص سوم (حساب امین) را برعهده میگیرد و ضامن نقد شوندگی است. شما مبلغی را نزد بانک می گذارید اگر معاملات شما منجر به سود شد بانک این مبلغ را به حساب شما واریز میکند و اگر منتهی به ضرر شد از حساب شما برداشت میکند و به حساب بورس کالا واریز میکند.

بطور کلی در بورس کالای ایران شما بعد از خرید کالا وجهی را به عنوان وجه تضمین در بانک قرار میدهید. این بانک نقش واسط بین شما و سازمان بورس است. در صورتی که معاملات شما به سود منجر شود بانک این مبلغ را به حساب شما واریز میکند و اگر ضرر کردید از حساب شما بر خواهد داشت. حسابی که به عنوان ضمانت باز میکنید با حساب های معمولی متفاوت است و محدودیت برای برداشت های شما دارد و اگر پولی را به عنوان وجه تضمین قرار دادید نمی توانید آن را برداشت کنید حتی اگر در حساب شما وجود داشته باشد.

حساب امین در پروژه های ساخت و ساز

مورد دیگری که از این حساب ها استفاده میشود در پروژه های ساختمان سازی است. در نظر بگیرید که شخصی می خواهد یک واحد مسکونی بزرگ احداث کند. این شخص به مواد اولیه برای ساخت این بنا نیاز دارد همچنین به دلیل نوسانات ارزی داخل کشور مهلت تحویل کالای مورد نظر برای او بسیار مهم است چون هر یک ماهی که از کار ساخت و ساز عقب باشد ممکن است باعث شود تا اون چندین برابر بیشتر هزینه کند.

به خاطر این موضوع اگر این شخص به آهن نیاز داشته باشد می تواند این پول را به شخص سومی که هم مورد اعتماد او و هم مورد اعتماد فروشنده باشد واگذار کند. فروشنده در زمان مقرر موظف است که کالا را تحویل دهد و اگر این اتفاق نیفتد ملزم به پرداخت جریمه است که این جریمه نیز در بندهای قرارداد از پیش ذکر شده است.

حساب امین باعث افزایش اعتبار میشود

حساب امین باعث افزایش اعتبار میشود

حساب امانی بیت کوین

یکی دیگر از موارد استفاده از Account Escrow در دنیای ارز دیجیتال است. برای مثال اگر بخواهید بیت کوین خریداری کنید در برخی از کیف پول ها این امکان را دارید که از این نوع حساب ها استفاده کنید. قراردادهای هوشمندی وجود دارند که شما می توانید مقدار بیت کوین مورد نظر برای انتقال را به صورت موقت به شخص سومی که در اینجا نوعی الگوریتم بلاکچین است واگذار کنید و بعد از دریافت پول خود آن میزان بیت کوین که قصد فروش آن را داشته اید به حساب شخص مورد نظر انتقال داده میشود.

در این نوع سرویس ها به این علت که شخص واسطه یا همان شخص ثالث شبکه بلاچین است امکان دخل و تصرف در آن وجود ندارد. همچنین وجود شبکه بلاکچین سبب کاهش هزینه ها نیز می گردد به این علت که دیگر نیاز به شخص حقیقی یا وکیل وجود ندارد.

اگر حساب امانی وجود نداشته باشد چه میشود؟

همانطور که توضیح داده شد اگر حساب امانی وجود نداشته باشد ممکن است طرفین قرارداد به تعهدات خود عمل نکنند. این عدم تعهد میتواند هم از طرف خریدار و هم از طرف فروشنده باشد. شخص خریدار ممکن است وجه مورد نظر را پرداخت نکند یا دست کم به موقع این کار را انجام ندهد و شخص فروشنده هم ممکن است کلا را تحویل ندهد یا کیفیتی که مورد نظر بود را ارائه نکند و یا این که در زمانی که مشخص شده است این اتفاق نیفتد.

مزایای حساب امانی چیست؟

بزرگترین مزیت حساب امانی این است که باعث افزایش اعتماد بین خریدار و فروشنده می شود. این اعتماد سبب خواهد شد تا تولید نیز رشد پیدا کند چون افراد سرمایه دار تمایل بیشتری پیدا می کنند تا کار تازه ای راه بیاندازند کسب درآمد کنند.

یکی دیگر از مزایای این گونه حساب ها سهولت در نقدشوندگی است. وقتی شما وجه نقد را نزد شخص سومی قرار میدهید به راحتی و در سریعترین زمان ممکن قادر خواهید بود تا آن را تبدیل به وجه نقد کنید.

آینده حساب های امانی چه خواهد بود؟

با توجه به رشد روزافزون معاملات تجاری در دنیا و نیاز به این گونه حساب ها از قبل بیشتر احساس می شود اما در آینده این گونه حساب ها از حالت سنتی خود خارج می شوند و دیگر اشخاص نقش واسطه را بازی نمیکنند. این کار به بانکها و موسسات مالی و اعتباری سپرده خواهد شد. همچنین با پیشرفت بلاک چین به نظر میرسد در آینده ای دورتر حتی نقش بانک و موسسات نیز کمرنگ تر شود و الگوریتم ها در بلاکچین نقش واسط را بازی کنند.

دو نکته مهم در قرارداد های حساب امانی که باید حتما رعایت شوند

در قراردادهایی که در حساب امانی(حساب امین)نوشته میشود دو نکته بسیار حائز اهمیت است که اگر رعایت نکنید باعث ایجاد اختلاف و یا کلاهبرداری در آینده خواهد شد.

نکته اول زمان انجام پروژه و یا تحویل کالاست. در خیلی از اوقات کارفرماها برای آنکه در هزینه صرفه جویی شود نیاز دارند تا کار در سریع ترین زمان ممکن صورت گیرد. فرض کنید شخصی مبلغ زیادی را برای ساختمان سازی سرمایه گذاری کرده است مسلما هر روزی که پروژه این شخص دیرتر به اتمام برسد خواب پول او بیشتر خواهد شد و دیرتری به سود خواهد رسید. نکته دیگر این که میتوانید در متن قرارداد ذکر کنید اگر در مهلت مقرر کالا را تحویل نگرفتید به ازای هر روز دیرکرد مقداری جریمه در نظر بگیرید.

نکته سرمایه‌گذاری امانی چیست؟ دومی که از اهمیت بالایی برخوردار است این است که جنس کالا و یا کیفیت خدماتی که مدنظر شماست را دقیقا و به صورت کاملا واضح در متن قرارداد ذکر کنید چرا که ممکن است شخص فروشنده در زمان تحویل کالا جنس مورد نظر شما را تحویل ندهد و در این صورت متضرر خواهید شد.

سخن پایانی

در این مقاله در مورد حساب های امانی(حساب امین) یا Escrow Account صحبت کردیم. برای این که معاملاتی که انجام میشود به صورت مطمئن انجام شوند نیاز است تا شخص سومی وجود داشته باشد تا مبلغ موقتا به حساب فرد سوم واریز شود. این شخص می تواند یک فرد حقیقی باشد و یا یک شخص حقوقی نظیر بانک ها و موسسات مالی و اعتباری.

معروفترین شرکتی که در دنیا این خدمات را ارئه میدهد Escrow می باشد و در ایران سما (سامانه معاملات امن ایران) این مسئولیت را به عهده دارد و می تواند به عنوان شخص سوم و حکم معامله در معاملات شما وارد شود و باعث کاهش رسیک های معامله شود برای این کار فقط کافیست که معامله خود را در بستر این سامانه انجام دهید.

صندوق‌های سرمایه گذاری چیست؟

صندوق‌های سرمایه گذاری (Fund)، مقادیری از پول به‌مانند یک استخر پول می‌باشند که می‌تواند به جهت استفاده برای یک منظور خاص تخصیص داده شوند. یک صندوق سرمایه گذاری همچنین می‌تواند به هر دلیلی تأسیس گردد، این دلیل‌ها می‌توانند شامل موارد زیر باشند: شهرداری شهری به دنبال جمع‌آوری سرمایه به منظور یک مرکز مدنی جدید در شهر می‌باشد و یا یک کالج قصد دارد تا مقداری مبلغ را به‌عنوان بورسیه کنار بگذارد و یا حتی یک کمپانی بیمه که قصد دارد مقدار مبلغی را برای پرداخت ادعاهای مشتریان کنار بگذارد.

نکات کلیدی:

• صندوق‌های سرمایه گذاری، یک صندوق از پول مانند یک استخر پول (Pool of money) می‌باشد که به‌منظور خاصی مورد استفاده قرار می‌گیرد.
• این پول‌های آمیخته شده که از‌‌آن‌ها تحت عنوان استخر پول نیز نام برده می‌شود به‌صورت حرفه‌ای ‌‌سرمایه گذاری شده و مدیریت می‌شوند.
• برخی از معمول‌ترین انواع صندوق‌های سرمایه گذاری شامل صندوق‌های سرمایه گذاری بازنشستگی (Pension Funds)، صندوق‌های سرمایه گذاری بیمه (Insurance funds)، بنیادها (Foundations) و همچنین صندوق‌های سرمایه گذاری وقفی (Endowments) می‌باشند.

صندوق‌های سرمایه گذاری چگونه کار می‌کنند؟

افراد، کسب‌وکارها و دولت‌ها همگی از صندوق‌های سرمایه گذاری برای پس‌انداز استفاده می‌کنند. افراد ممکن است یک صندوق ‌‌سرمایه گذاری اضطراری تحت عنوان صندوق ‌‌سرمایه گذاری روز سخت (Rainy – Day fund) تأسیس کنند که در آن هزینه‌های دیده نشده را پرداخت کنند و یا یک صندوق ‌‌سرمایه گذاری نزد شخص معتمد درست کنند تا بتوانند پول را برای شخص خاصی کنار بگذارند.

افراد و مؤسسات ‌‌سرمایه‌گذار نیز می‌توانند پول‌های خود را در صندوق‌های سرمایه گذاری (مرجع) مختلف به‌منظور کسب درآمد از آن‌ها قرار دهند. مثال‌های این زمینه شامل صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک (Mutual Funds)، که پول را از بسیاری از ‌‌سرمایه گذاران جمع‌آوری کرده و در سبد سهام سرمایه‌گذاری امانی چیست؟ وسیعی از دارایی‌ها سرمایه گذاری می‌کنند و صندوق‌های پوشش ریسک (Hedge Funds) که دارایی‌های افراد با سرمایهٔ زیاد و مؤسسات را به‌گونه‌ای سرمایه گذاری می‌کنند تا بتوانند سوددهی بالاتر از میانگین بازار داشته باشند. دولت‌ها از صندوق‌های سرمایه گذاری استفاده می‌کنند که از این صندوق‌ها می‌توان به صندوق‌های سرمایه گذاری درآمدها، اشاره کرد که به‌منظور پرداخت برخی از هزینه‌های خاص عمومی ‌استفاده می‌شود.

انواع معمول صندوق های سرمایه گذاری

مثال‌هایی که در ادامه آمده‌‌اند، چند مورد از معمول‌ترین انواع‌های صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری می‌باشند که توسط اشخاص برای انجام فعالیت‌های اقتصادی استفاده می‌شوند:

• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری اورژانسی: این صندوق‌ها، صندوق‌هایی هستند که توسط افراد ایجاد می‌شوند و افراد در این صندوق‌ها مبالغی را ذخیره می‌کنند تا بتوانند در دوران سختی مالی، مانند از دست دادن شغل، مریضی طولانی مدت و یا هزینه‌های سنگین، بتوانند هزینه‌هایشان را تأمین کنند. یک حساب سرانگشتی می‌گوید: هر شخصی برای تشکیل صندوق ‌‌سرمایه گذاری اورژانسی خود، باید به‌‌اندازهٔ درآمد خالص سه ماهه‌اش را در این صندوق‌ها قرار دهد.
• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری کالج‌ها: برنامه‌های ذخیرهٔ پول معاف از مالیاتی می‌باشند که برای خانواده‌ها طراحی شده‌‌اند تا بتوانند مبالغی را به‌منظور پرداخت هزینه‌های کالج فرزندانشان در آینده در آن جا ‌‌سرمایه گذاری کنند.
• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری تحت عنوان وجوه امانی (Trust funds): صندوقی است که در آن اهداکننده و یا اهداکنندگان شخصی معتمد را به‌عنوان مسئول دارایی‌های باارزش خود قرار می‌دهند تا بتوانند سود و مزایایی را برای افراد ذینفع حاصل کند. این سود و مزایا باید در دورهٔ خاصی از زمان حاصل شود. همچنین تمام و یا بخشی از این سرمایه‌ها برای ذی‌نفع و یا ذی‌نفعان تقسیم‌بندی می‌شوند.
• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری بازنشستگی: ابزارهای ذخیره‌ای هستند که توسط افراد و برای جمع‌آوری پول برای دوران بازنشستگی‌شان استفاده می‌شود. افراد بازنشسته به‌طور ماهانه درآمدی را به‌عنوان حقوق بازنشستگی از صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری بازنشستگی دریافت می‌کنند.

در دنیای سرمایه گذاری، برخی از انواع صندوق‌های زیر نیز در این دسته گنجانده می‌شوند:

• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری مشترک (Mutual Funds): وجوه ‌‌سرمایه گذاری شده‌ای هستند که توسط مدیران حرفه‌ای مدیریت می‌شوند که این مدیران، از این سرمایه‌ها که از ‌‌سرمایه گذاران منفرد جذب شده است به‌منظور ‌‌سرمایه گذاری در سهام، اوراق قرضه و یا دیگر دارایی‌ها استفاده می‌کنند.
• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری در بازارهای پولی (Money – Market Funds): این نوع از صندوق‌ها، نوعی از صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری مشترک با نقدینگی بالا می‌باشند که توسط ‌‌سرمایه گذاران کوتاه‌مدت به‌منظور کسب سود خریداری می‌شوند و این صندوق‌ها نیز از ابزارهای مالی مانند اسناد قانونی خزانه‌داری و یا برگه‌های تجاری استفاده می‌کند.
• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری قابل معامله در بازارهای بورس (Exchange Traded Funds – ETFs): این صندوق‌ها نیز مشابه صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری مشترک هستند اما در بازارهای عمومی بورس مانند بازار سهام مبادله می‌گردند.
• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری پوشش ریسک (Hedge Funds): ابزارهای ‌‌سرمایه گذاری هستند که برای افراد با سرمایه‌های بالا مناسب هستند و این مؤسسات نیز به‌دنبال افزایش مقدار سود ‌‌سرمایه گذاران از طریق وجوه ‌‌سرمایه گذاری شده در استراتژی‌هایی با ریسک بالا مانند فروش استقراضی (Short selling)، ‌‌سرمایه گذاری در بازار مشتقات و همچنین استفاده از اهرم در معاملات (Leverage) می‌باشند.
• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری اوراق قرضه دولتی (Government Bond Funds): این صندوق‌ها برای ‌‌سرمایه گذاری‌هایی مناسب است که به دنبال جایی هستند که بتوانند پول‌هایشان را به‌صورت کم‌ریسک در اوراق ‌‌بهادار ‌‌دولتی؛ مانند اوراق قرضهٔ خزانه‌داری و یا اوراق قرضهٔ منتشر شده توسط شرکت‌ها (agency – issued debts) مانند اوراق ‌‌بهادار صادر شده توسط شرکت (Fannie Mae) ‌‌سرمایه گذاری کنند. هر دو روش توسط دولت ایالات متحده آمریکا پشتیبانی می‌شوند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد اوراق قرضه دولتی می‌توانید از مطلب آموزشی «اوراق قرضه دولتی چیست؟» دیدن نمایید.

دولت همچنین صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری را با اهداف مختلفی ایجاد می‌کند. برخی از صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری دولتی شامل:

• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری سرویس بدهی (Debt – Service Funds): صندوق‌هایی هستند که به‌منظور بازپرداخت بدهی‌های دولت طراحی شده‌‌اند.
• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری برای جذب سرمایه پروژه‌ها (Capital Projects Funds): این صندوق‌ها، منابعی هستند که دولت از ‌‌آن‌ها به‌منظور تأمین مالی پروژه‌های کشور، مانند مخارج، ساخت‌وساز و همچنین نوسازی‌ها، ابزارهای مورد نیاز نوسازی، زیر ساخت‌ها و دیگر دارایی‌های سرمایه‌ای مورد استفاده قرار می‌گیرند.
• صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری دائمی (Permanent Funds): این صندوق‌ها شامل ‌‌سرمایه گذاری‌ها و دیگر منابعی هستند که دولت اجازه نقد کردن و خرج کردن ‌‌آن‌ها را ندارد. هر چند، دولت حق دارد تا به‌صورت عادی هرگونه درآمدی که از این صندوق‌های ‌‌سرمایه گذاری بدست آمده است به‌منظور بهبود عملکرد دولت خرج کند.

تیم تحریریه دیجی کوینر

این مقاله به کوشش هیئت تحریریه دیجی کوینر تولید شده است. تک تک ما امیدواریم که با تلاش خود، تاثیری هر چند کوچک در آگاه سازی فعالان حوزه رمز ارزها و بازارهای مالی داشته باشیم.

سرمایه گذاری چیست؟

بر اساس تعریف انجام شده در استاندارد حسابداری شماره ۱۵ ، سرمایه گذاری « نوعی دارایی است که واحد سرمایه گذار برای افزایش منافع اقتصادی از طریق توزیع منافع ، افزایش ارزش و یا مزایای سرمایه‌گذاری امانی چیست؟ دیگر نگهداری می کند ».

سرمایه گذار ی ها ممکن است به شکل مالی نظیر سرمایه گذاری در سهام ، اوراق قرضه و یا سپرده های بانکی انجام گرفته و یا در قالب دارایی های فیزیکی مثل زمین و ساختمان ، فلزات گرانبها و امثال آن نگهداشته شود .

طبقه بندی سرمایه گذاری

طبقه بندی سرمایه گذاری به کوتاه مدت و بلند مدت به قصد مدیریت از لحاظ مدت زمان نگهداری سرمایه گذاری بستگی دارد .

اگر سرمایه گذاری به قصد تبدیل به وجه نقد در طی مدتی کمتر از یکسال از تاریخ ترازنامه و یا در طی مدت چرخه عملیات ( هرکدام که طولانی تر باشد ) انجام شده باشد ، نوعاً کوتاه مدت تلقی خواهد شد .

سرمایه گذاری های جاری می تواند شامل سرمایه گذاری سریع المعامله در بازار و یا سرمایه گذاری های جاری دیگر باشد .

سرمایه گذاری سریع المعامله در بازار شامل آن دسته از سرمایه گذاری ها می باشد که اولاً بازار فعالی که آزاد و قابل دسترس باشد برای آن وجود داشته و ثانیاً قیمت های معاملاتی در چنین بازاری معلوم بوده و علنی اعلام شود .

به گونه ای که قابلیت اتکاء داشته و بتوان براساس آن معامله انجام داد.

سرمایه گذاری های سریع المعامه در بازار هرگاه به عنوان دارایی جاری نگهداری شود باید در ترازنامه به یکی از دو روش زیر منعکس شود :

ارزش بازار

اقل بهای تمام شده و خالص ارزش فروش

1️⃣ارسال کالا به حق العمل کار- هنگامی که آمر کالای امانی را برای حق العمل کار ارسال می کند حساب کالای امانی معادل بهای تمام شده کالای ارسالی بدهکار شده و حساب کالای ارسالی به همین مبلغ بستانکار می گردد، یعنی:

کالای امانی

کالای ارسالی

لازم به توضیح است که در مواردی که آمر برای نگهداری موجودی کالا از سیستم ثبت دائمی استفاده می کند، بهای تمام شده کالای ارسالی مستقیما به بستانکارحساب موجودی کالا منظور می شود.

2️⃣پرداخت هزینه ها توسط آمر- هنگام پرداخت هزینه های ارسال کالا توسط آمر ثبت زیر در دفاتر صورت می گیرد:

کالای امانی

وجوه نقد

3️⃣دریافت صورت حساب فروش کالای امانی از حق العمل کار- حق العمل کار در فواصل زمانی معین یا موقعی که کالای امانی فروخته شد، صورت حسابی تهیه و برای آمر ارسال می کند که به آن صورت حساب فروش کالای امانی می گویند. در این صورت حساب، جزئیات کالای امانی دریافتی شامل تعداد فروش، قیمت فروش هر واحد، مبلغ فروش، هزینه های پرداخت شده توسط حق العمل کار، حق العمل (کمیسیون) فروش،‌مبلغ حواله نقدی ارسالی به آمر، مانده بدهی به آمر سرمایه‌گذاری امانی چیست؟ و همچنین میزان موجودی کالای فروش نرفته نشان داده می شود. آمر پس از دریافت صورت حساب، ثبت های زیر را در دفاتر انجام می دهد:

بابت فروش کالای امانی توسط حق العمل کار:

جاری حق العمل کار

کالای امانی

بابت هزینه های پرداخت شده توسط حق العمل کار:

کالای امانی

جاری حق العمل

بابت حق العمل فروش حق العمل کار:

کالای امانی

جاری حق العمل کار

بابت وجوه دریافتی از حق العمل کار:

وجوه نقد

? جاری حق العمل کار

4️⃣بستن حساب کالای امانی- از آنجایی که حساب کالای امانی با بهای تمام شده بدهکار و با قیمت فروش بستانکار می شود، این حساب به منزله عملکرد کالای امانی بوده و مانده آن نشان دهنده سود یا زیان حاصل از فروش کالای امانی می باشد. پس از انجام ثبت های فوق، حساب کالای امانی که یک حساب موقت محسوب می گردد، مانده گیری می شود؛

در صورتی که مانده حساب کالای امانی بستانکار باشد نشان دهنده سود حاصل از فروش کالای امانی است که در این صورت حساب کالای امانی بدهکار و در مقابل حساب خلاصه سود و زیان بستانکار می شود.

در صورتی که مانده حساب کالای امانی بدهکار باشد نشان دهنده زیان حاصل از فروش کالای امانی است که در این صورت حساب کالای امانی بستانکار و در مقابل حساب خلاصه سودو زیان بدهکار می شود.

5️⃣بستن حساب کالای ارسالی- با توجه به این که هنگام ارسال کالا برای حق العمل کار، بهای تمام شده کالای ارسالی از حساب خرید کسر نمی گردد، لذا برای محاسبه صحیح سود ناخالص شرکت، مانده این حساب به حساب خلاصه سود و زیان منتقل گردیده و در صورت سود و زیان از بهای تمام شده کالای آماده برای فروش کسر می شود.

آرمان پرداز خبره

شرکت آرمان پرداز خبره بیش از 15سال سابقه فعالیت در زمینه حسابداری و حسابرسی و خدمات مشاوره مالی و مالیاتی

عضویت در خبر نامه

مشاور مالیاتی معتبر را بشناسید

اهمیت مشاور مالیاتی

چگونه مشاور مالیاتی برتر را پیدا کنیم

همه چیز درباره مشاور مالیاتی

مشاور مالیاتی متناسب با ابعاد شرکت

شرح وظایف و اختیارات مشاور مالیاتی

انواع هزینه ها در حسابداری

مدارک مثبته

مشاور مالیاتی کیست ؟

اهمیت مشاوره مالیاتی

مقاله های مرتبط

مشاور مالیاتی معتبر را بشناسید

در این نوشته برای شما توضیح می دهیم که چگونه یک مشاور مالیاتی معتبر را بشناسید و به او اعتماد کنیم. در پایان اعتماد شما

اهمیت مشاور مالیاتی

اهمیت مشاور مالیاتی در این نوشته میخواهیم به اختصار در خصوص اهمیت مشاور مالیاتی به قلم کارشناس آرمان پرداز خبره بپردازیم. کسب و کار و

چگونه مشاور مالیاتی برتر را پیدا کنیم

در این نوشته می خواهیم به نوشته آرمان پرداز خبره راه های دستیابی به مشاور مالیاتی برتر و به توضیح اینکه چگونه مشاور مالیاتی برتر

همه چیز درباره مشاور مالیاتی

همه چیز درباره مشاور مالیاتی در این مقاله می‌خواهیم به تمام ابعاد و همه چیز درباره مشاور سرمایه‌گذاری امانی چیست؟ مالیاتی و یا وکیل مالیاتی پرداخته و با

مشاور مالیاتی متناسب با ابعاد شرکت

در این نوشته می خواهیم در مورد نکاتی در خصوص انتخاب مشاور مالیاتی متناسب با ابعاد شرکت و نحوه انتخاب کارشناس حسابداری بپردازیم. تا پایان

شرح وظایف و اختیارات مشاور مالیاتی

در این نوشته میخواهیم به شرح وظایف و اختیارات مشاور مالیاتی در سازمان امور مالیاتی بپردازیم. جهت هرگونه سوال در خصوص مشاور مالیاتی با ما

حساب امانی چیست؛ همه‌ی دانستنی‌ها درباره‌ی اسکرو (Escrow)

حساب امانی (Escrow) به حسابی گفته می‌شود که به‌عنوان واسطه بین طرفین قرارداد عمل می‌کند. این نوع حساب‌ها اعتماد بین طرفین معامله را تضمین می‌کنند.

فراگیری بلاک چین و ارزهای دیجیتال سبب گسترش روابط مالی و اقتصادی بین‌المللی در مقیاس کوچک‌تر شده است و همین گستردگی، سبب مواجه افراد با اصطلاحات و مفاهیم جدید می‌شود. پیش از این به بخش اعظمی از ا صطلاحات پرکاربرد در حوزه ارزهای دیجیتال اشاره کرده‌ایم. در این مقاله قصد داریم به مفهوم حساب امانی یا اسکرو (Escrow) بپردازیم.

حساب امانی (Escrwo) از دسته اصطلاحات مالی و اقتصادی است که پیش از بلاک چین و ارزهای دیجیتال وجود داشته و در سازوکارهای مالی مورد استفاده بوده است. با زومیت همراه باشید تا درباره این نوع حساب‌ها بیشتر بدانیم.

حساب امانی یا اسکرو (Escrow) چیست؟

حساب اسکرو مفهوم حقوقی است که برای توصیف یک ابزار مالی استفاده می‌شود و به‌موجب آن، دارایی یا مبلغ مشخصی پول توسط شخص ثالث (واسطه) مورد اعتماد دو طرف معامله، نگه‌داری می‌شود. ممکن است حساب امانی شامل کارمزد شود و شخصی که از پول نگه‌داری می‌کند تا قرارداد تکمیل شود و طرفین به تعهداتشان عمل کنند، درصد کمی را به‌عنوان کارمزد دریافت کند. پول نقد، اوراق بهادار و هر نوع دارایی مالی دیگری می‌تواند در حساب امانی سپرده‌گذاری شود.

استفاده از حساب امانی زمانی اهمیت پیدا می‌کند که دو طرف درگیر در معامله ندر مورد انجام تعهدات توسط طرف مقابل دچار عدم قطعیت باشند و این سازوکار مالی به آن‌ها این اطمینان را می‌دهد که برای احقاق حق خود پشتوانه‌ای دارند. حساب امانی در تراکنش‌های اینترنتی، بانکداری، مالکیت معنوی، املاک، قانون و بسیاری موارد دیگر کاربرد دارد.

فرض کنید شرکتی قصد دارد محصولات خود را به‌صورت بین‌المللی برای خریداران ارسال کند. این شرکت به تضمینی نیاز دارد که مطمئن باشد بعد از رسیدن کالا به مقصد خریدار، مبلغ توافق‌شده را دریافت خواهد کرد. از سویی دیگر، خریدار فقط در صورتی راضی به معامله است که اول کالا را دریافت کند؛ بنابراین خریدار مبلغ مورد توافق را نزد متصدی اسکرو مورد اعتماد طرفین می‌گذارد تا وقتی محموله به مقصد رسید، پرداخت تکمیل شود.

کاربردهای حساب امانی

حساب اسکرو درگذشته بیشترین کاربرد را معاملات املاک و بازار بورس داشت؛ بدین ترتیب، خریدار ملک با واریز پول به حساب اسکرو علاوه‌ بر اتمام حجت برای خرید آن و اطمینان دادن به فروشنده، فرصت لازم برای بررسی دقیق و انجام استعلام‌های حقوقی لازم را دارد و پس‌ از آن برای تکمیل پرداخت فقط متصدی حساب امانی باید پول را به حساب فروشنده منتقل کند.

در معاملات سهام و بورس، حساب امانی کارایی بیشتری دارد. به‌طورکلی، سهام اغلب به‌صورت اوراق بهادار عرضه می‌شود. در این حالت با اینکه سرمایه‌دار، مالک حقیقی سهام است؛ اما محدودیت‌هایی برای دسترسی به سهام دارد. برای مثال، مدیرانی که مقداری سهام به‌عنوان سود قرضه برای جبران خسارت‌ها دریافت می‌کنند، برای مدت مشخصی اجازه فروش سهام را ندارند. سهام سود قرضه تاکتیکی برای ابقای مدیران اجرایی ارشد است.

حساب امانی در اینترنت و تجارت الکترونیک نیز بسیار کارآمد است. یک پلتفرم آنلاین که به‌عنوان واسط فروش محصولات به‌صورت آنلاین است می‌تواند با اتصال به سرویس حساب امانی به خریدار امکان بدهد تا مبلغ لازم را به حساب اسکرو مانند escrow.com منتقل کند و آن‌ها پول را تا زمان تحویل محصول نگاه دارند. زمانی که محصول تحویل خریدار شد و مورد تأیید وی قرار گرفت، حساب اسکرو آنلاین معامله را با پرداخت مبلغ به فروشنده تکمیل می‌کند. این روش پرداخت به‌طور معمول استفاده نمی‌شود و سازوکاری است که برای خریدهای خاص و گران‌قیمت نظیر خرید جواهرات یا آثار هنری ارزشمند به کار گرفته می‌شود.

کاربرد حساب امانی در بلاک چین

بهره‌مندی از حساب امانی و خدمات حساب اسکرو باوجود شخص ثالثی که پرداخت ارز دیجیتال را مدیریت کند، موهبتی در دنیای بلاک چین به شمار می‌رود. حتما عبارت «پول بی‌زبان» را شنیده‌اید که درباره پول‌های فیات گفته می‌شود و حتما غیر قابل ردیابی بودن پرداخت‌های انجام‌شده از طریق ارز دیجیتال را نیز می‌دانید؛ درنتیجه، شاید بتوان برای ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین از تعبیر «پول نامرئی» استفاده کرد که نه‌تنها زبان ندارند بلکه کسی حتی آن‌ها را نمی‌تواند به‌صورت فیزیکی ببیند. از سویی دیگر، به دلیل ماهیت غیر متمرکز این نوع از دارایی‌ها، خرج کردن و نقل‌وانتقال آن‌ها حساسیت بیشتری دارد؛ بنابراین، مفهوم حساب امانی یا حساب اسکرو در بلاک چین ورود پیدا کرد تا دستیابی به اعتماد بین طرفین یک تراکنش را تسهیل کند.

حساب امانی بیت کوین (Bitcoin Escrow)

حساب اسکرو بیت کوین به‌عنوان یک واسطه عمل می‌کند که پول یا بیت کوین تراکنش بین دو غریبه را در محلی امن نگه‌داری می‌کند تا بیت کوین یا کالای خریداری‌شده تحویل خریدار شود و سپس فرایند خرید را تکمیل کند. به ‌عبارتی ‌دیگر، می‌توان حساب اسکرو بیت کوین را نوع ابتدایی قرارداد هوشمند در بلاک چین اتریوم دانست. در قرارداد هوشمند که در بستر اتریوم معرفی‌ شده است، طرفین با بستن قرارداد بررسی و اجرای مفاد قرارداد را به عهده شبکه بلاک چین می‌گذارند.

انواع کیف پول‌ برای بیت کوین وجود دارد که سرویس حساب اسکرو درونی ارائه می‌کنند و تعدادی از آن‌ها بسیار کاربردی و به‌اندازه‌ی کافی مؤثر بوده‌اند که بین اعضای جامعه شبکه بیت کوین مشروعیت و محبوبیت به دست آورند. تفاوت خدمات حساب اسکرو در مقایسه با حساب اسکرو بیت کوین با دیگر حوزه‌ها در این است که در حساب امانی بیت کوین فقط از بیت کوین استفاده می‌شود؛ درحالی‌که موارد دیگر با پول فیات کار می‌کنند.

حساب امانی بیت کوین به‌خصوص برای انجام تراکنش‌هایی با مبالغ بالا بسیار کاربردی است؛ اما در سیستم بانکداری سنتی به دلیل مسائل قانونی، دسترسی به سرویس‌های حساب اسکرو دشوار است؛ بنابراین استفاده از حساب امانی بیت کوین سبب حذف وابستگی به وکیل و مداخلات مراجع قانونی می‌شود که در نتیجه، موجب کاهش هزینه‌های استخدام وکیل و صرفه‌جویی در زمان خواهد شد.

ازآنجایی‌که حساب اسکرو بیت کوین بر پایه بلاک چین است، هزینه‌های بهینه‌شده‌ای دارد و در قیاس با حساب امانی سنتی، کارمزدهای کمتری اعمال می‌کند؛ همچنین با کمک حساب امانی بیت کوین می‌توان بدون تغییر در هزینه‌ها، به سراسر دنیا تراکنش انجام داد.

حساب اسکرو بیت کوین چگونه کار می‌کند؟

مرحله اول، توافق اولیه فروشنده و خریدار: برای شروع تراکنش هردو طرف معامله باید در پلتفرم ارائه‌دهنده سرویس حساب اسکرو ثبت نام و با استفاده از امضای چندگانه (Multi-Signature) توافق‌های لازم برای تراکنش را تأیید کنند. امضای چندگانه بیت کوین به روشی می‌گویند که برای تأیید یک تراکنش بیت کوین به چندین کلید خصوصی نیاز دارد.

مرحله دوم، خریدار هزینه سرویس حساب اسکرو بیت کوین را می‌پردازد: بعد از تبیین و توافق بر سر بندهای قرارداد، خریدار پرداخت بیت کوین را انجام می‌دهد تا مبلغ لازم برای حساب را تأمین کند. بعد از اعتبارسنجی پرداخت بیت کوین، یک اعلان برای فروشنده می‌رود تا بداند هزینه پرداخت‌شده به حساب امانی بیت کوین واریز شده است.

مرحله سوم، خریدار محصول یا خدمات مورد نظر را از فروشنده دریافت می‌کند. بعد از دریافت اعلان تأیید انجام پرداخت، فروشنده باید بنا بر توافق صورت‌گرفته محصول یا خدمات مورد معامله را به خریدار ارائه کند.

مرحله چهارم، محصول یا سرویس توسط خریدار تحویل می‌شود. بعد از تحویل خدمات یک اعلان برای فروشنده ارسال می‌شود.

مرحله پنجم، تکمیل پرداخت بیت کوین از حساب امانی. بعد از طی شدن تمام مراحل توافقنامه، حساب امانی پرداخت بیت کوین به فروشنده را نهایی می‌کند.

حساب امانی بیت کوین برای هر تراکنش معمولا به مشارکت سه طرف نیاز دارد: متصدی حساب امانی، دریافت‌کننده تراکنش، پرداخت‌کننده تراکنش که پول را واریز می‌کند. طراحی این قرارداد به‌گونه‌ای است که هر کدام از طرفین یک کلید خصوصی در اختیار دارند و ارسال هر تراکنش حداقل نیاز به استفاده از دو کلید دارد.

نکته حائز اهمیت این است که در صورت تکمیل‌ نشدن هر بند توافقنامه توسط هرکدام از طرفین معامله، حق حساب امانی بیت کوین برای تصمیم درباره انجام قدم بعدی محفوظ است؛ ازاین‌رو، انواع مختلفی از حساب‌های امانی بر پایه رمزارز در اینترنت وجود دارند که هرکدام یک یا چند مدل گوناگون از سرویس‌ها را بر اساس رمزارزهای قابل پشتیبانی و نیاز کاربران پوشش می‌دهند.

درباره هزینه استفاده حساب اسکرو بیت کوین باید گفت که از اغلب حساب‌های امانی بیت کوین، کارمزد ۰/۵ درصدی از کل تراکنش را دریافت می‌کنند.

امنیت حساب امانی بیت کوین

رمزنگاری و فرمول‌های ریاضی پایه و اساس امنیت حساب اسکرو را تشکیل می‌دهند. متخصصان علوم ریاضی و رمزنگاری با مطالعه روی مسائل امنیتی مهم حساب امانی، الگوریتم‌هایی را توسعه دادند تا ایمنی این سازوکار را تأمین کنند. تحقیقات زیادی برای اثبات امنیت این الگوریتم‌ها انجام شده است تا از تبانی طرفین جلوگیری کند و امکانی وجود دارد تا دیگران بتوانند جلوی تصمیمات سایر افراد را بگیرند. اگر هرکدام از طرفین معامله برای تقلب در فرایند انجام تراکنش تلاش کند، راهی تعبیه شده است تا نقشه‌ی آن نابود شود. همچنین، اگر کسی دسترسی‌اش را از دست بدهد نیازی به تغییر کلید نیست.

معایب حساب اسکرو بیت کوین

دو مشکل بزرگ در حساب امانی بیت کوین (Bitcoin Escrow) وجود دارد.

مسئله اول این است که همچنان مجبور به ارسال بیت کوین به شخصی ناشناس هستید. وقتی از خدمات حساب اسکرو بیت کوین استفاده می‌کنید همچنان مشکل اصلی که ارسال رمزارز به شخص ناشناس است حل‌نشده باقی می‌ماند. درواقع، همان‌طور که از روی عدم اعتماد و ناشناس بودن فروشنده، پول را به حساب او منتقل نمی‌کنید، نمی‌دانید که چه کسی در پشت وب‌سایت حساب امانی است تا به او اعتماد کنید.

مسئله دوم از سویی دیگر، نبود حساب امانی بیت کوین شناخته‌شده و معروف است. اغلب وب‌سایت‌های ارائه‌دهنده خدمات حساب اسکرو شهرت منفی یا مثبتی ندارند؛ همچنین اکثراً تازه راه‌اندازی شدند و اطلاعات زیادی از بازخورد سایر سرمایه‌گذاری امانی چیست؟ افراد درباره آن‌ها در دسترس نیست.

معرفی حساب امانی بیت کوین

در بین انواع سرویس‌های حساب اسکرو بیت کوین می‌توان برای مثال به دو ارائه‌کننده خدمات اسکرو اشاره داشت.

BTC Asia

کولبرت لو (Colbert Low) از سال ۲۰۱۳ در حوزه بیت کین فعالیت داشته است و سرویس حساب امانی بیت کوین BTC Asia را راه‌اندازی کرده است. برای اعتبارسنجی عملکرد این سرویس می‌توان به وب‌سایت localbitcoins مراجعه کرد.

IBC Group

وب‌سایت IBC Group یک سرویس جمع‌آوری کمک‌های مالی بلاک چین است که همچنین از حساب امانی بیت کوین نیز پشتیبانی می‌کند. ظاهرا مقدار نقل‌وانتقال روزانه در این وب‌سایت زیاد است؛ اما متأسفانه همچنان محبوبیت آن شفاف نیست. البته، اعضای وب‌سایت در صفحه «درباره ما» وب‌سایت نظرات خود را درباره خدمات دریافتی بیان می‌کنند.

متصدی Escrow

یکی دیگر از روش‌های پیدا کردن سرویس اسکرو، مراجعه به بخش Escrow در وب‌سایت BitcoinTalk است. در این بخش کاربرانی که خدمات حساب اسکرو ارائه می‌کنند، معرفی می‌شوند. همه‌ی کاربران معرفی‌شده درصد اطمینان بالایی دارند و به فکر کلاهبرداری و تقلب نیستند؛ البته باید همچنان جانب احتیاط را رعایت کنید.

کیف پول چندامضایی بیت کوین

یکی دیگر از روش‌های مطمئن، استفاده از کیف پول رمزارز چندامضایی است که البته قابلیت پشتیبانی از حساب امانی را نیز داشته باشد. ازجمله این اپلیکیشن‌ها می‌توان به Armory، سرمایه‌گذاری امانی چیست؟ سرمایه‌گذاری امانی چیست؟ CarbonWallet، CoPay، Bitgo، Electrum و بسیاری موارد دیگر اشاره کرد.

جمع‌بندی

باید به خاطر داشت که مشارکت در معامله و ایجاد روابط تجاری در وهله اول امری است که بر پایه اعتماد شکل خواهد گرفت؛ اما «بی‌گدار نمی‌شود به آب زد» و باید جانب احتیاط را رعایت کرد. حساب امانی اسکرو را نمی‌توان مطمئن‌ترین راه به شمار آورد؛ اما به‌کارگیری این سازوکار درصد احتمال کلاهبرداری را به‌شدت کاهش می‌دهد و می‌تواند خاطر طرفین معامله را تا حد زیادی آسوده کند.

نظر شما درباره سازوکار حساب‌های امانی چیست؟ بی‌صبرانه منتظریم تا دیدگاه خود درباره استفاده از حساب امانی را با ما و سایرین در میان بگذارید.

این مقاله حاوی توصیه یا پیشنهاد اقتصادی زومیت نیست. خطر از‌ دست‌ دادن سرمایه در هر سرمایه‌گذاری وجود دارد و سرمایه‌گذار باید پس از مطالعه و تحقیق، تصمیم نهایی را خود اتخاذ کند و مسئولیت تبعات آن را بر‌ عهده بگیرد.

کیف پول دیجیتالی امانی یا Custodial چیست؟

فرقی ندارد در کدام حوزه از فناوری‌های مبتنی بر بلاک‌چین سرمایه‌گذاری کنید، با توجه به جدید بودن این فناوری، همیشه با عبارات و اصطلاحات فنی تازه‌ای مواجه خواهید شد. اگر قصد دارید در دنیای رمز ارزها سرمایه‌گذاری کنید، یکی از ابزارهایی که به آن نیاز خواهید داشت، کیف پول دیجیتالی است. اما همین کیف پول دیجیتالی هم چندان مبحث ساده‌ای نیست و خود به دو نوع کیف پول دیجیتالی امانی (Custodial digital wallet) و کیف پول دیجیتالی غیر امانی (Non-custodial digital wallet) تقسیم می‌شود.

کیف پول دیجیتالی امانی چیست؟

هنگامی که شما از محل کار خود دست‌مزد دریافت می‌کنید، این پول را کجا نگه می‌دارید؟ انتخاب بسیاری از ما نگهداری پول در بانک یا سپردن آن به نهادهایی است که توان مدیریتش را داشته باشند. مانند پول نقد، رمز ارزها هم باید در جایی ذخیره شوند تا بتوان به حساب‌ و‌ کتاب آن‌ها رسیدگی کرد و در صورت نیاز آن‌ها را از حساب برداشت کرد.

ساده‌‌ترین توضیح برای کیف پول دیجیتالی امانی، تشبیه آن به بانک‌های سنتی است. هنگامی که شما یک حساب در بانک افتتاج می‌کنید، در واقع اطلاعات شخصی، مال و البته اعتماد خود را به بانک می‌سپارید. در دنیای رمز ارزها، چنین حالتی برای یک کیف پول امانی صادق است.

رمز ارزها با استفاده از کلیدهای خصوصی قابل دسترسی هستند. اگر از یک شرکت شخص ثالث برای ایجاد کیف پول امانی استفاده می‌کنید، این شرکت به کلید خصوصی مذکور دسترسی دارد. شما به این کمپانی اعتماد می‌کنید تا دارایی‌تان را امن نگه دارید و با استفاده از کلید خصوصی، هر زمان که خواستید به آن‌ها دسترسی داشته باشید.

اکنون که رمز ارزها در اوج شهرت هستند و کمپانی‌های شناخته‌ شده پشت بسیاری از این کیف پول‌ها هستند، استفاده از کیف پول‌های امانی کمتر از گذشته اقدامی ریسک‌پذیر تلقی می‌شود. اما در روزهای آغازین رمز ارزها، اعتماد به شخصی دیگر و سپردن کلید خصوصی خود به او (آن‌ها) به این معنی بود که او می‌توانست از کلیدهای خصوصی استفاده کند تا به پول شما دسترسی داشته باشد و پس از خالی کردن حساب شما فرار کند.

کیف پول دیجیتالی غیر امانی چیست؟

در حالی که سپردن رمز ارزهایتان به یک کیف پول امانی، امکان دسترسی به کلید شخصی و پول شما را برای یک شرکت شخص ثالث فراهم می‌کند، کیف پول غیر امانی کاملا کنترل این موارد را به شما می‌سپارد. به این معنی که تنها شما مسئول نگه‌داری از کلیدهای خصوصی مورد نیاز برای دسترسی به دارایی‌های رمز ارزی خود هستید.

با انتخاب کیف پول‌های غیر امانی، در واقع شما خودتان به بانک تبدیل می‌شوید که این شرایط عالی به‌نظر می‌رسد. اما باید به لحاظ فنی به‌ اندازه‌ای ماهر باشید که بتوانید تمامی ریزه‌کاری‌های تراکنش‌ها را درک کنید و حافظه‌ای قوی داشته باشید تا کلیدهای خصوصی را جابجا وارد نکنید. اگر کلیدهای خود را از دست بدهید، یعنی پول خود را از دست داده‌اید.

علاوه بر کیف پول‌های غیر امانی نرم افزاری، کیف پول‌های غیر امانی سخت افزاری هم وجود دارند. این کیف پول‌های سخت افزاری ظاهری شبیه به یک فلش مموری USB دارند که به ویژگی‌های بیشتری مانند نمایشگر و دکمه‌های اضافی مجهز است.

اگرچه باید کیف پول سخت افزاری خود را به رایانه یا گوشی هوشمند (به‌صورت کلی به اینترنت) متصل کنید تا تراکنش را تکمیل کنید، اما بسیار امن‌تر است؛ زیرا امضای تراکنش‌ها پیش از این که به‌صورت آنلاین ارسال شوند، به‌صورت آفلاین در کیف پول انجام می‌شوند.

چطور بین کیف پول امانی و غیر امانی انتخاب کنیم؟

حالا که تفاوت بین این دو نوع کیف پول دیجیتالی را متوجه شدید، باید بتوانید تشخیص دهید کدام یک برای شما انتخاب بهتری است. برای داشتن انتخابی بهتر، موارد زیر را در نظر بگیرید:

کنترل

مهم‌ترین عاملی که شما باید در نظر داشته باشید این است که می‌خواهید تا چه حد روی دارایی‌های خود کنترل داشته باشید. اگر خیلی رابطه‌ی خوبی با تکنولوژی ندارید، یک کیف پول امانی ممکن است بهترین انتخاب باشد. این روزها کمپانی‌های شناخته شده‌ی بسیاری در حوزه‌ی کیف پول‌های امانی وجود دارند که بسیاری از آن‌ها می‌توانند رمز ارزهای هر فرد را در کیف پول سخت افزاری هم ذخیره کنند. برای انتخاب بهترین گزینه بین آن‌ها، فقط لازم است ویژگی‌های کیف پول‌ها و شهرت و حسن سابقه‌ی شرکت‌ها را مقایسه کنید.

همان‌طور که پیش‌تر ذکر کردیم، کیف پول‌های غیر امانی کنترل ۱۰۰ درصد دارایی‌ها را در اختیار شما قرار می‌دهند. اما در اختیار داشتن کنترل کامل دارایی‌ها به این معنی است که فقط شما مسئول نگهداری از کلیدهای خصوصی و کیف پول خود هستید و شرکت مسئولیتی ندارد، چون اختیاری بر دارایی شما ندارد.

معمولا مکانی برای پشتیبان (بک‌آپ) گرفتن از کلیدهای خصوصی وجود دارد که به‌صورت رشته‌ای از کلمات نمایش داده می‌شود و شما در هنگام راه‌اندازی حساب کاربری خود در کیف پول مورد نظر می‌توانید آن را مشاهده و در محل امنی ذخیره کنید تا در صورت گم کردن کلیدهای خصوصی از این کلمات کمک بگیرید. اما مسئول نگهداری این رشته کلمات هم خود شما هستید.

دسترسی و سهولت استفاده

درست مانند بانک‌های معمولی، استفاده از یک کیف پول امانی ارائه شده توسط شرکت شخص ثالث، برای دسترسی به دارایی و انجام تراکنش به اینترنت نیاز است. اگر دسترسی به اینترنت قطع شود، تا زمانی که این دسترسی مجدد برقرار نشود شما نمی‌توانید هیچ کاری با رمز ارزهایتان انجام دهید.

با این حال، رابط کاربری کیف پول‌های امانی معمولا برای کاربران مبتدی مناسب‌تر است. شرکت ارائه دهنده‌ی خدمات کیف پول در پشت صحنه امور مربوط به تکنولوژی را مدیریت می‌کند و به شما یک رابط کاربری ساده‌ و کارآمد ارائه می‌کند که می‌توانید به‌ راحتی دارایی‌های رمز ارزی خود را مدیریت کنید.

کیف پول غیر امانی می‌تواند در هر زمان قابل دسترسی باشد و فرقی ندارد که اتصال اینترنت برقرار باشد یا نباشد. اما مشکل اینجاست که باید ریزه‌کاری‌ها و پیچیدگی‌های مربوط به تراکنش‌ها و مدیریت کیف پول را خودتان بیاموزید.

امنیت

اگر صحبت از نشت اطلاعات و امنیت داده‌های کاربران در میان‌ باشد، کیف پول‌های غیر امانی امن‌تر هستند، به‌ویژه در حالت سخت افزاری که هکرها نمی‌توانند به آن نفوذ کنند.

حتی اگر یک شرکت شخص ثالث بسیار خوش‌نام کیف پول امانی شما را مدیریت کند، باز هم این نوع کیف پول‌ دیجیتال در مقابل نفوذهای امنیتی آسیب‌پذیرتر است و ممکن است شما هم دارایی‌های خود و هم کلیدهای خصوصی را از دست بدهید.

اما خوش‌بختانه ملاحظات امنیتی پیوسته در حال ارتقا هستند و ریسک نشت اطلاعات در حال کاهش است، زیرا شرکت‌ها از کیف پول‌های نرم افزاری Cold storage برای هر کاربر استفاده می‌کنند.

به‌یاد داشته باشید که سرمایه‌گذاری در رمز ارزها یعنی پذیرش ریسک

در نهایت، انتخاب بین کیف پول‌های دیجیتالی امانی و غیر امانی به راحتی شما با امنیت سایبری وابسته است. آیا به‌ دلیل اطلاعات کم در حوزه‌ی تکنولوژی، با دسترسی شخص یا شرکت دیگری به رمز ارزهای خود مشکل ندارید؟ یا اطلاعات شما در حوزه‌ی رمز ارزها به حدی است که می‌توانید به تنهایی حساب خود را مدیریت کنید و از توانایی خود در یادگیری جزئیات مرتبط با این کار مطمئن هستید؟

انتخاب کیف پول امانی یا غیر امانی برای دارایی‌های رمز ارزی تنها یکی از چندین قدمی است که باید برای تامین امنیت سرمایه‌ گذاری خود انجام دهید. باید این نکته را هم یادآوری کنیم که هر نوع سرمایه گذاری (در رمز ارزها یا هر حوزه‌ی دیگری) با ریسک‌هایی همراه است و این خود شما هستید که باید تصمیم بگیرید تا چه میزان ریسک را می‌پذیرید و آیا می‌توانید از پس ضرر و زیان‌های احتمالی برآیید؟